Финансовая подушка безопасности
Финансовая подушка безопасности

Финансовая подушка безопасности

Финансовая подушка безопасности

„Самые важные слова в бизнесе — это денежный поток. Богатые люди богаты потому, что контролируют денежный поток, а бедные люди бедны потому, что не умеют этого делать. Большинство финансовых проблем вызвано недостатком личного контроля над денежным потоком.“ — Роберт Кийосаки

По официальным данным, более 60 % российских граждан имеют уровень достатка ниже среднего, более 15 % живут за гранью бедности. И одна из основных причин – это кредиты, задолженность, длящаяся годами, из которой люди не в силах выбраться. Менталитет русского человека сформирован годами, ведь еще до развала СССР мы были относительно защищены: стабильная работа, социальные пособия от государства, бесплатная медицина и образование. У нас не было капитализма. В школах и университетах не преподавали финансовую грамотность, жизнь протекала в спокойном русле. Не было и мысли что-то «прятать в кубышку».

Финансовая грамотность населения

Финансовая подушка безопасности

С развитием капитализма население стало много тратить, зачастую больше, чем зарабатывать. Залазить в потребительские кредиты. Виной тому информационный вброс: на каждом канале, в интернете и уличных плакатах пестрит призывная реклама об успешности человека - новомодные гаджеты, последние новинки автопромышленности, бренды одежды - сам человека уже не представляет ценности без этих атрибутов. Если граждане, которым за 40, как-то задумываются о необходимости подобных покупок, то молодые люди попадают на удочку масс-медиа буквально сразу.

Нерациональные траты – причина постоянной нехватки денег

Средняя зарплата в России 30 тысяч рублей, есть узкопрофильные специалисты, зарабатывающие до 150 тысяч в месяц, при том, по той же статистике – каждая третья семья имеет потребительский кредит. Делаем вывод о том, что людям элементарно не хватает денег на личные нужды. Дело в объеме зарплаты? Не только! Мы не умеем экономить! И это были бы просто слова о том, как правильно жить, если бы я сам не был свидетелем бездумного отношения к деньгам: семьи, живущие на зарплату в 20 тысяч, берут кредит на телефон стоимостью около 60 тысяч. Или другой случай – друг приобрел в кредит машину (кстати, не абы какую, а Mitsubishi Pajero Sport 2018 года выпуска), на ежемесячные автовыплаты ему то хватает, а вот на бензин нет. Ездит он на ней пару раз в месяц…Это глупость? Что будет, если он потеряет работу? Чем тогда платить по кредиту, на что жить семье? Очень странно, когда подобные поступки совершают взрослые люди.

Другим фактором выступают причины внутри социума, в большей степени от нас здесь ничего не зависит. Молодые люди от 25 до 45 лет стали непосредственными очевидцами экономических проблем последних лет: кризисы внутри страны, санкции, безработица, но, почему-то нас такое положение дел ничему не научило. Расплатой нашей халатности становятся долги.

Зачем нужна финансовая подушка безопасности?

От потери работы не застрахован никто, для неподготовленного трейдера же потеря депозита может привести к полному банкротству. Растущие долги, словно снежный ком, могут серьезно пошатнуть уверенность любого трейдера, в худшем случае, затянуть в финансовое болото на долгие годы.

Финансовые накопления помогут вам прожить в течении полугода – года без снижения уровня жизни. Пока вы находитесь в поиске основного источника дохода, вам нужно за что-то оплачивать коммунальные расходы, питаться, одеваться. Именно финансовая подушка даст возможность при форс-мажорных обстоятельствах, оставаться «на плаву». У вас будет время прийти в себя, разгрести проблемы и выйти из кризиса.

Небольшие просадки торговых счетов в 10-15 %, в особенности, когда речь идет об инвестиционных средствах или торговле на долговые деньги. Нередко приводят к длительной реабилитации. Взятые обязательства перед инвесторами или банком заставляют трейдера искать пути решения. В этом случае перед ним стоят задачи как можно скорее выйти из убытка, ведь инвесторы ждут своей прибыли. На крупных депозитах (от миллиона и более) процентные убытки очень сложно вернуть. Действующий игрок не может позволить себе рисковать, торгуя осторожно, малыми лотами. Период восстановления депозита к начальному уровню может длиться до года – двух (в зависимости от суммы). Естественно, ни о каком доходе для трейдера в это время и речи быть не может. Тут бы, как говориться, из убытка выбраться. К сожалению, подобные события в мире трейдинга не редкость. Касается ли это личных или инвестиционных средств.

Опытные трейдеры знают не понаслышке о том, как важно подготовить себе почву, обезопаситься в случае непредвиденных обстоятельств. Когда у тебя семья, перед которой ты в ответе, этот вопрос становится насущным.

Торговый капитал трейдера

Финансовая подушка безопасности

Начинающие трейдеры часто не разделяют понятия рабочего счета и личных средств, считая, что при необходимости, могут изъять часть денег из оборота и использовать их на личные нужды. Это в корне непрофессиональный подход. Выдергивая суммы из торгового счета, в конечном итоге вы не сможете торговать фиксированным объемом. Истощите депозит и выйдите из рынка без прибыли.

Расходовать вы можете только полученные проценты по прибыли, из них же формировать финансовую подушку безопасности, но ни в коем случае нельзя трогать торговый счет.

Размер сбережений

Потребности, продиктованные разным уровнем жизни, определяют необходимый минимальный порог сбережений.

Идеальная сумма – та, на которую ваша семья сможет прожить в течение 6 месяцев – 1 года, не слишком меняя привычные условия жизни. Т. е., если сегодня ваш общий бюджет на семью составляет 30-50 тысяч рублей (это средние цифры по стране), то умножая на 6, мы получим необходимую сумму сбережений. На полгода средний объем финансовой подушки безопасности будет около 200-300 тысяч, на год от 360 до 600 тысяч. Отлично если вы сумеете создать себе безопасность на пару лет. Но не стоит сразу пугаться внушительной суммы, финансовая подушка не создается за пару месяцев. На ее формирование понадобится длительное время.

Откажитесь от бесполезных покупок

Начните с малого! Перед большим достижением всегда лежит длинная тропа! На первоначальном этапе можно поставить перед собой цель создать минимальную подушку безопасности. Откладывая от дохода всего 10 %, вы не сильно ограничите себя в каких-то вещах, но при этом станете увереннее смотреть в будущее. Правильным решением станет отказ от спонтанных покупок и дорогих нерентабельных предметов. Помните, это всего лишь вещи! Высокая цена за бренд не дает преимущества в сроке службы, но накладывает свои отпечатки. Мы начинаем служить вещам.

Четкое распределение финансов позволит выявить необходимую прожиточную базу, остальное без проблем можно откладывать.

После создания минимальной безопасности, вы продолжаете наращивать фундамент. Сформированная подушка безопасности должна гарантировать вам сохранение комфортного уровня жизни, несмотря на любой кризис.

Этапы создания благополучия

Финансовая подушка безопасности

  • Разумная экономия на предметах первой необходимости и продуктах. Продуктовая безопасность как один из главных шагов формирования экономического баланса.

Редко кто задумывается о необходимости экономить на текущих нуждах. А между тем, капитализм базируется на законах экономики. Не умея верно распределять деньги, вам все время будет их не хватать, сколько бы вы ни зарабатывали.

Покупка продуктов на оптовых базах, в периоды акций и скидок в магазинах – альтернативный вариант экономии. Я советую иметь особый стратегический запас продуктов длительного срока хранения и предметов первой необходимости. Деньги имеют свойство заканчиваться и если вы не сумели создать прочную финансовую подушку безопасности, то даже в экстренном случае вам не придется голодать. Берите на заметку мировой опыт ведения стратегической экономики.

  • Инвестиции в ценные металлы

Существует несколько вложений в драгметаллы, выбор которых зависит от личного желания инвестора.

Приобретая в банке золотые слитки, при себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность. На этапе заключения договора, вас ознакомят с информацией касательно пробы, массы, химического состава, количества слитков.

Отечественная банковская система предлагает своим клиентам различные инвестиционные портфели: продажу золота с возможностью получения последующей прибыли; хранение золотых слитков, продажу золотых и серебряных монет; покупку драгметалла без поставки (сохранность в банке).

Низкая ликвидность и высокая разница при покупке – продаже одних металлов (серебра, платины и палладия) предполагает оптимальный вариант с сохранением слитков в банке без физической поставки. Инвестируя в золото, лучше приобретать небольшие слитки до 10 грамм, что позволит при необходимости их быстро продать, избежав высокой маржинальной потери.

Рост стоимости драгоценных металлов в последние несколько лет привлекает инвесторов, создает дополнительную уверенность в сохранности сбережений.

Особенности покупки твердого актива без физической поставки так же являет свои преимущества для вкладчиков. Клиент может приобретать любое количество металлов, вплоть до сотых долей.

Не стоит покупать металл на короткий срок, это нецелесообразно по причине высоких маржинальных расходов. Обеспечьте себе «обратную связь» с банком – выкуп слитков при необходимости (не все банки занимаются данными операциями).

Небольшой процент доходности по золоту в сравнении с валютой сформирован ценовым колебанием, поэтому доход по металлу в 5 % превратится в 20-25 % годового процента по доллару.

Из этих соображений делаем вывод: металл наиболее стабилен в цене, удобен для хранения.

  • Финансовые сбережения

Диверсификация рисков

Хранить деньги лучше в иностранной валюте бинарной массой: половина в долларах и половина в евро. Подобный подход поможет снизить риски при девальвации какой-либо из валют.

Банковский депозит должен быть удобен по ряду показателей:

  1. возможность ежемесячно пополнять счет;
  2. средства должны быть доступны в любой момент для снятия;
  3. качественная защита сбережений (не используйте для хранения крупных сумм электронные карты).

Менее рискованный вариант сохранить деньги – положить их в банк. Выбирайте крупные государственные банки, такие как: ВТБ 24, Сбербанк. Хотя вы существенно не заработаете на процентной ставке, но сможете защитить их от инфляции.

Правильное управление капиталом предполагает создание финансовой стабильности, а подушка безопасности способна защитить вас в самые сложные периоды. Начинайте формировать ее уже сегодня!

Понравилась статья? Поделись с друзьями!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

error: Копирование запрещено!